La CSG grimpe, mais n’impacte pas tous vos placements financiers !
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a introduit une modification notable concernant la Contribution Sociale Généralisée (CSG) applicable à certains revenus du capital. Vous l’avez peut-être entendu : la CSG a donc pris un coup de boost de 1,4 point au 1er janvier 2026, passant de 9,2 % à 10,6 % sur certains revenus du capital. Résultat ? Vos prélèvements sociaux grimpent à 18,6 %, et la « flat tax » atteint 31,4 %. L’objectif de cette hausse ? Cibler certains placements afin de protéger d’autres catégories d’épargnants et de produits jugés essentiels.
Quels sont les placements impactés ?
Malheureusement, certains de vos placements préférés verront leur rendement net un peu grignoté. Des dividendes d’actions, en passant par les livrets bancaires fiscalisés, les obligations, ou encore le PEA (sur les gains uniquement), même les différents dispositifs d’épargne salariale et le Le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont concernés. Et attention, si vous avez eu des revenus du patrimoine en 2025 (loyers meublés non pro, plus-values sur titres ou cryptos), la hausse de la CSG s’appliquera rétroactivement en septembre 2026. Et ceux qui s’en sortent bien ? Bonne nouvelle ! Tous les placements ne sont pas logés à la même enseigne. Certains produits échappent à cette hausse, gardant leur fiscalité avantageuse.
- Les intouchables : Le Livret A, le LDDS et le LEP. Ces livrets sont toujours totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Des valeurs sûres pour votre épargne de précaution.
- L’assurance-vie, votre alliée : Celle-ci sort indemne de cette réforme, ses revenus restent soumis à la CSG de 9,2 %, conservant ainsi un avantage fiscal non négligeable. C’est le placement phare à considérer.
- Les autres rescapés : L’épargne logement (PEL, CEL sous conditions), les plus values immobilières, les revenus fonciers (location nue) et le PEP sont également épargnés.
Et maintenant, quelles cartes à jouer ?
L’assurance-vie, grande gagnante de cette réforme : Si ce n’est pas déjà fait, c’est le moment de (re)découvrir l’assurance-vie. Avec sa fiscalité préservée, elle devient un atout majeur pour optimiser votre épargne. Le PER, toujours dans la course : Il fait l’objet d’un double ajustement, impactant sa fiscalité et ses modalités d’optimisation pour les épargnants. Désormais, il n’est plus possible pour les souscripteurs âgés de plus de 70 ans de déduire leurs versements du revenu imposable.
En contrepartie, une mesure favorable a été mise en place : la période de report pour l’utilisation des plafonds de déduction non consommés est étendue de trois à cinq ans. Cela offre une flexibilité accrue pour optimiser vos versements
Le check-up s’impose
Faites le point sur vos contrats.
Une analyse approfondie de votre situation financière et de vos objectifs permettra d’ajuster votre portefeuille de placements et d’optimiser votre rendement net.
Ouvrez la BOX DU DIRIGEANT OUTDOOR
Nos conseillers AG2R LA MONDIALE, en partenariat avec OSV, se tiennent à votre disposition et vous propose 1h de bilan pour faire le point sur votre situation et celle de votre famille.
